매년 1월이 되면 연말정산 서류를 부랴부랴 모으잖아요. 근데 막상 결과를 보면 “겨우 이거?” 싶을 때가 많습니다. 환급은커녕 추가 납부가 나오는 경우도 있고요. 같은 연봉인데 옆자리 동료는 100만원 넘게 돌려받았다면, 차이는 공제 항목을 얼마나 챙겼느냐에 있어요. 연말정산은 12월이 아니라 1월부터 준비하는 겁니다. 지금부터라도 놓치고 있는 공제 항목을 하나씩 챙기면 내년 환급금이 확 달라져요. 이 글에서 직장인이 […]
“연금저축은 연 600만원까지 세액공제 되는 거 아닌가요?” 맞아요. 근데 납입한도는 600만원이 아니라 1,800만원이에요. 이 두 가지를 혼동하는 분이 정말 많습니다. 세액공제 한도와 납입한도는 다른 개념이에요. 세액공제는 600만원까지만 적용되지만, 계좌에 넣을 수 있는 돈은 1,800만원까지입니다. 그럼 600만원 넘게 넣는 건 의미가 없을까요? 아닙니다. 초과 납입분에도 분명한 이점이 있어요. 이 글에서 2026년 연금저축 납입한도 구조와 활용 전략을 […]
“연금저축 가입하러 갔더니 은행에서 보험 상품 추천하고, 증권사에서는 펀드 상품 추천하던데 뭐가 다른 건가요?” 이 질문, 정말 많이 받아요. 이름은 둘 다 ‘연금저축’이고 세액공제 혜택도 똑같이 받지만, 운용 방식과 수익 구조가 완전히 달라요. 결론부터 말하면, 안정을 원하면 연금저축보험, 수익률을 원하면 연금저축펀드입니다. 단, 어느 쪽이 절대적으로 좋다고는 말할 수 없어요. 내 투자 성향과 남은 납입 기간에 […]
매년 1~2월이 되면 직장인들 사이에서 꼭 나오는 말이 있죠. “나는 왜 환급금이 이것밖에 안 나와?” 솔직히 저도 처음 몇 년은 그냥 회사에서 주는 대로 받았어요. 공제 항목을 제대로 챙기면 수십만 원에서 많게는 백만 원 이상 차이가 난다는 걸 나중에야 알았거든요. 연말정산은 한 해 동안 낸 세금을 정산하는 과정입니다. 내가 실제로 내야 할 세금보다 많이 냈으면 […]
연금저축펀드 가입 후 급전이 필요하거나 투자 성과가 안 좋아서 중도해지를 생각해본 적 있으신가요? 많은 사람들이 “어차피 해지하면 손실보는 거 아닌가?” 정도로만 생각하는데, 실제로는 훨씬 복잡합니다. 특히 세액공제 환수와 기여금세까지 겹치면 예상보다 훨씬 큰 손실이 발생할 수 있거든요. 오늘은 연금저축펀드 중도해지 시 정확히 어떤 불이익이 발생하는지, 그리고 그걸 최소화하는 방법까지 자세히 설명해드리겠습니다. 연금저축펀드 중도해지, 왜 이렇게 […]
“국민연금도 소득공제가 된다고?” 주변에서 이런 반응을 보이는 분들이 꽤 많아요. 매달 빠져나가는 국민연금 보험료가 아깝다고만 생각하셨다면, 연말정산에서 꽤 쏠쏠하게 돌려받을 수 있다는 사실을 꼭 알아두셔야 합니다. 국민연금 소득공제 한도가 얼마인지, 어떻게 신청하는지 하나씩 풀어볼게요. 국민연금 소득공제, 정확히 어떤 구조인가요? 먼저 헷갈리는 부분부터 정리하겠습니다. 국민연금은 ‘소득공제’ 항목이에요. 연금저축이나 IRP가 ‘세액공제’인 것과 다릅니다. 뭐가 다르냐면요. 소득공제는 과세 […]
연말정산 때마다 “환급 안 받으면 손실”이라는 말, 들어보셨나요? 그래서 찾아보다 보니 연금저축펀드라는 게 있더라고요. 세액공제를 받는다던데, 실제로 얼마나 받을 수 있는지 궁금하셨죠? 솔직히 저도 처음엔 세액공제가 뭔지 몰라서 헷갈렸어요. 소득공제랑 다르다고 하던데, 뭐가 다른지 모르겠고. 그런데 한 번 계산해 보니 놀랐습니다. 정말로 환급액이 엄청 크더라고요. 특히 5,500만원 이하 직장인이면 최대 148만원까지 돌려받을 수 있다니까요. 세액공제 […]
연말정산 시즌만 되면 어김없이 등장하는 질문이 있어요. “연금저축펀드 지금 해도 되나요?” 솔직히 저도 처음에는 뭔지 몰라서 그냥 넘겼거든요. 근데 2년 전에 148만원 환급 받은 직장 동료 얘기를 듣고 나서 바로 알아보기 시작했습니다. 그 이후로 매년 빠짐없이 채우고 있어요. 2026년에도 연금저축펀드 세액공제 한도는 연 600만원으로 유지됩니다. 총급여 5,500만원 이하 직장인이라면 최대 148만원을 돌려받을 수 있어요. 이미 […]
