퇴직할 때 받는 퇴직금, 그냥 통장에 넣으면 세금이 꽤 많이 빠져나갑니다. 근데 이걸 IRP(개인형 퇴직연금) 같은 연금계좌로 이체하면 퇴직소득세를 최대 40%까지 줄일 수 있어요. 많은 분들이 이 사실을 퇴직하고 나서야 알게 돼서 아쉬워하더라고요. 퇴직금이 클수록, 그리고 연금으로 길게 받을수록 절세 효과가 커집니다. 퇴직을 앞두고 있거나 최근에 퇴직한 분이라면 지금 바로 확인해야 하는 내용이에요. 이 글에서 […]
“청년전세임대주택이랑 청년주택청약이랑 뭐가 달라요? 둘 다 신청해야 하나요?” 주거 지원 제도를 처음 알아보는 분들이 가장 많이 하는 질문이에요. 이름은 비슷하지만 목적이 완전히 다른 제도입니다. 청년전세임대주택은 지금 당장 저렴하게 살 곳을 찾는 사람을 위한 제도고, 청년주택청약은 나중에 내 집을 사기 위한 준비를 위한 제도예요. 둘은 경쟁 관계가 아니라 시기와 목표가 다른 제도입니다. 이 글에서 조건, 비용, […]
주식 배당금은 어떻게 받는 걸까요? 처음 투자를 시작한 분들이 가장 많이 궁금해하는 부분이에요. 결론부터 말하면, 특별히 신청하거나 찾아가지 않아도 됩니다. 주식을 보유한 증권 계좌로 자동으로 들어와요. 다만 배당금이 들어오는 시기, 세금 처리, 재투자 설정 등 알아둬야 할 내용이 몇 가지 있어요. 배당금을 받기 위한 조건도 중요합니다. 아무 때나 주식을 보유한다고 배당을 받는 게 아니에요. ‘배당락일’ […]
자영업자(지역가입자)라면 직장인보다 건강보험료 환급을 받을 수 있는 상황이 훨씬 다양해요. 폐업을 했거나, 갑자기 소득이 줄었거나, 재산이 줄었거나, 피부양자로 등재될 수 있게 됐거나. 이 경우 이미 낸 건강보험료 중 일부를 돌려받을 수 있는데, 모르고 그냥 넘기는 분들이 정말 많습니다. 직장인 건강보험 환급과 달리, 자영업자 환급은 본인이 직접 신청해야 하는 경우가 대부분이에요. 공단에서 자동으로 안 돌려줍니다. 이 […]
“연말정산 때 체크카드가 유리하다고 해서 다 체크카드로 바꿨는데 환급금이 생각보다 별로 안 늘었어요.” 이런 분들 꽤 많아요. 사실 체크카드가 공제율이 높긴 한데, 무조건 체크카드만 쓰는 게 최선은 아닙니다. 소득공제 구조를 알면 훨씬 효율적인 카드 사용 전략을 세울 수 있어요. 연말정산 카드 소득공제는 신용카드·체크카드 모두 해당되지만, 공제율이 다릅니다. 신용카드 15%, 체크카드·현금영수증 30%예요. 근데 공제율보다 더 중요한 […]
“연금저축 가입하러 갔더니 은행에서 보험 상품 추천하고, 증권사에서는 펀드 상품 추천하던데 뭐가 다른 건가요?” 이 질문, 정말 많이 받아요. 이름은 둘 다 ‘연금저축’이고 세액공제 혜택도 똑같이 받지만, 운용 방식과 수익 구조가 완전히 달라요. 결론부터 말하면, 안정을 원하면 연금저축보험, 수익률을 원하면 연금저축펀드입니다. 단, 어느 쪽이 절대적으로 좋다고는 말할 수 없어요. 내 투자 성향과 남은 납입 기간에 […]
“내 환급금이 얼마인지 미리 알 수 있을까?” 2월이 지나고 나면 이 질문을 정말 많이 하시더라고요. 회사에서 알아서 처리해준다고 해도, 내 통장에 들어오는 금액이 얼마인지는 직접 확인하는 게 맞아요. 알고 받는 것과 모르고 받는 건 다르니까요. 환급금 조회는 홈택스(PC)와 손택스(스마트폰 앱) 두 가지 경로로 가능합니다. 단, 회사가 원천징수 신고를 완료한 뒤에야 조회가 됩니다. 마감일이 3월 10일이니까, […]
미국 여행 준비하면서 보험 고민하시죠? 솔직히 말하면, 미국은 보험 없이 가면 진짜 큰일 납니다. 감기 한 번 잘못 걸려 응급실 갔다가 200만원 청구서 받은 분 얘기, 주변에서 한 번쯤 들어보셨을 거예요. 저도 처음 미국 여행 갈 때 “설마 아프겠어” 하다가 보험 안 들었는데, 지금 생각하면 아찔해요. 미국은 전 세계에서 의료비가 가장 비싼 나라 중 하나입니다. […]
“국민연금도 분리과세로 신청하면 세금 덜 낼 수 있지 않나요?” 상담 현장에서 정말 많이 받는 질문이에요. 결론부터 말씀드리면, 국민연금은 분리과세가 불가능합니다. 무조건 종합과세 대상이에요. 이 사실을 모르고 절세 계획을 세우다 나중에 당황하는 분들이 의외로 많아요. 종합과세 vs 분리과세 선택 여지가 있는 건 연금저축·IRP 같은 사적연금에 한정된 이야기입니다. 국민연금(공적연금)과 사적연금의 과세 방식은 완전히 달라요. 이 글에서 두 […]
“올해 연말정산 환급금이 언제 들어오지?” 2월이 지나고 3월이 돼도 통장에 돈이 안 들어오면 슬슬 불안해지죠. 저도 처음 직장 다닐 때 같은 회사 동료는 2월에 받았는데 저는 3월 말에야 들어와서 ‘내가 뭘 잘못한 건가’ 싶었던 적이 있어요. 알고 보니 회사마다 정산 시기가 다른 거였어요. 연말정산 환급금 지급 시기는 법으로 정해진 기준이 있지만, 실제 입금일은 회사의 급여일·정산 […]
