퇴직할 때 받는 퇴직금, 그냥 통장에 넣으면 세금이 꽤 많이 빠져나갑니다. 근데 이걸 IRP(개인형 퇴직연금) 같은 연금계좌로 이체하면 퇴직소득세를 최대 40%까지 줄일 수 있어요. 많은 분들이 이 사실을 퇴직하고 나서야 알게 돼서 아쉬워하더라고요. 퇴직금이 클수록, 그리고 연금으로 길게 받을수록 절세 효과가 커집니다. 퇴직을 앞두고 있거나 최근에 퇴직한 분이라면 지금 바로 확인해야 하는 내용이에요. 이 글에서 […]
“연말정산 때 체크카드가 유리하다고 해서 다 체크카드로 바꿨는데 환급금이 생각보다 별로 안 늘었어요.” 이런 분들 꽤 많아요. 사실 체크카드가 공제율이 높긴 한데, 무조건 체크카드만 쓰는 게 최선은 아닙니다. 소득공제 구조를 알면 훨씬 효율적인 카드 사용 전략을 세울 수 있어요. 연말정산 카드 소득공제는 신용카드·체크카드 모두 해당되지만, 공제율이 다릅니다. 신용카드 15%, 체크카드·현금영수증 30%예요. 근데 공제율보다 더 중요한 […]
“연금저축 가입하러 갔더니 은행에서 보험 상품 추천하고, 증권사에서는 펀드 상품 추천하던데 뭐가 다른 건가요?” 이 질문, 정말 많이 받아요. 이름은 둘 다 ‘연금저축’이고 세액공제 혜택도 똑같이 받지만, 운용 방식과 수익 구조가 완전히 달라요. 결론부터 말하면, 안정을 원하면 연금저축보험, 수익률을 원하면 연금저축펀드입니다. 단, 어느 쪽이 절대적으로 좋다고는 말할 수 없어요. 내 투자 성향과 남은 납입 기간에 […]
“내 환급금이 얼마인지 미리 알 수 있을까?” 2월이 지나고 나면 이 질문을 정말 많이 하시더라고요. 회사에서 알아서 처리해준다고 해도, 내 통장에 들어오는 금액이 얼마인지는 직접 확인하는 게 맞아요. 알고 받는 것과 모르고 받는 건 다르니까요. 환급금 조회는 홈택스(PC)와 손택스(스마트폰 앱) 두 가지 경로로 가능합니다. 단, 회사가 원천징수 신고를 완료한 뒤에야 조회가 됩니다. 마감일이 3월 10일이니까, […]
미국 여행 준비하면서 보험 고민하시죠? 솔직히 말하면, 미국은 보험 없이 가면 진짜 큰일 납니다. 감기 한 번 잘못 걸려 응급실 갔다가 200만원 청구서 받은 분 얘기, 주변에서 한 번쯤 들어보셨을 거예요. 저도 처음 미국 여행 갈 때 “설마 아프겠어” 하다가 보험 안 들었는데, 지금 생각하면 아찔해요. 미국은 전 세계에서 의료비가 가장 비싼 나라 중 하나입니다. […]
“국민연금도 분리과세로 신청하면 세금 덜 낼 수 있지 않나요?” 상담 현장에서 정말 많이 받는 질문이에요. 결론부터 말씀드리면, 국민연금은 분리과세가 불가능합니다. 무조건 종합과세 대상이에요. 이 사실을 모르고 절세 계획을 세우다 나중에 당황하는 분들이 의외로 많아요. 종합과세 vs 분리과세 선택 여지가 있는 건 연금저축·IRP 같은 사적연금에 한정된 이야기입니다. 국민연금(공적연금)과 사적연금의 과세 방식은 완전히 달라요. 이 글에서 두 […]
“올해 연말정산 환급금이 언제 들어오지?” 2월이 지나고 3월이 돼도 통장에 돈이 안 들어오면 슬슬 불안해지죠. 저도 처음 직장 다닐 때 같은 회사 동료는 2월에 받았는데 저는 3월 말에야 들어와서 ‘내가 뭘 잘못한 건가’ 싶었던 적이 있어요. 알고 보니 회사마다 정산 시기가 다른 거였어요. 연말정산 환급금 지급 시기는 법으로 정해진 기준이 있지만, 실제 입금일은 회사의 급여일·정산 […]
매년 1~2월이 되면 직장인들 사이에서 꼭 나오는 말이 있죠. “나는 왜 환급금이 이것밖에 안 나와?” 솔직히 저도 처음 몇 년은 그냥 회사에서 주는 대로 받았어요. 공제 항목을 제대로 챙기면 수십만 원에서 많게는 백만 원 이상 차이가 난다는 걸 나중에야 알았거든요. 연말정산은 한 해 동안 낸 세금을 정산하는 과정입니다. 내가 실제로 내야 할 세금보다 많이 냈으면 […]
연금저축펀드 가입 후 급전이 필요하거나 투자 성과가 안 좋아서 중도해지를 생각해본 적 있으신가요? 많은 사람들이 “어차피 해지하면 손실보는 거 아닌가?” 정도로만 생각하는데, 실제로는 훨씬 복잡합니다. 특히 세액공제 환수와 기여금세까지 겹치면 예상보다 훨씬 큰 손실이 발생할 수 있거든요. 오늘은 연금저축펀드 중도해지 시 정확히 어떤 불이익이 발생하는지, 그리고 그걸 최소화하는 방법까지 자세히 설명해드리겠습니다. 연금저축펀드 중도해지, 왜 이렇게 […]
노후 준비 열심히 했는데, 연금을 너무 많이 받으면 오히려 세금 폭탄을 맞을 수 있다는 거 알고 계셨나요? 바로 연금소득 1500만원 기준 때문입니다. 이 숫자를 넘는 순간 세금 계산 방식이 완전히 달라져서, 잘못하면 열심히 쌓아둔 연금의 상당 부분이 세금으로 나가버립니다. 제 지인 중 한 분이 이 사실을 모르고 연금을 받다가 예상치 못한 세금 고지서를 받고 깜짝 […]
